Revolut – internetová peněženka aneb jak poslat USD/EUR do Lynx (doplněno)

Jak jste jistě všichni zaregistrovali, tak po migraci z Anglie do Irska, Lynx stále nenabízí možnost poslat české koruny na Lynx účet. Možné je vkládat pouze Eura nebo USD. Na fóru se k tomu strhla 20ti stránková diskuse.

Původní příspěvek je od našeho „dvorního účetního“ minarjo, ten posloužil jako základ pro tento článek. Já jen přidal převod z klasické banky, rozepsal některé pasáže a přidal obrázky, aby to bylo jasnější.

 

Takže jak dostat peníze do IBIR, když nelze poslat české koruny?

 

EURO SEPA platba z Vaší banky

První možností je zadat SEPA platbu z Vaší banky. To dle EU nařízení musí umět všechny banky. Problém je ovšem kurz! Jak známo, tak EU nařídila, že Euro SEPA platba musí být zdarma, takže banky si poplateček vyberou jinak. Jak? Na kurzu a konverzním spreadu.

Já např. vyzkoušel poslat Euro SEPA z KB. Vybral jsem SEPA platbu, zaplatit EUR a jako zdroj můj účet v Kč. Vše hotovo na „první dobrou“ a s nulovým poplatkem … jenže!

Poplatek byl sice nulový, jenže kurz příšernost … 26,49 oproti 25,75 Forex. Pro pár Euro asi „dobrý“, ale pokud budete posílat tisíce Eur … uuufff! Když např. pošlete 20 000,- Kč, tak rozdíl v kurzu udělá asi 500,- Kč ^{radši bez komentáře, mám jen jedny nervy}.

Aby se Vám vyplatilo, tak by jste museli na svém účtu mít Eura, což asi ne každý má … já tedy rozhodně, proč taky, že?

 

Takže jak lépe?

Nejdříve je tedy třeba do Vaší banky dostat Eura nebo USD. To lze udělat tak, že Kč pošlete do nějaké směnárny, tam je vyměníte (za lepší kurz než nabízí české banky) a pošlete si je zas zpět na účet. Téměř všechny banky mají své účty multi-měnové, takže s tím by jste neměli mít probém.

No vlastně moment! Když už je budete mít směněné ve směnárně, tak proč je neposlat rovnou na Lynx?

 

Revolut

Revolut je mladá (2015) fintech firma se sídlem v Anglii a nabízí online platby do celého světa. Původně měla pouze mobilní aplikaci, nedávno přidali i web – primární je stále aplikace, web nenabízí tolik možností.

Výhody jsou jasné:

1. vše online a z mobilu, který máte neustále po ruce
2. směnný kurz je za Forex s minimálním spreadem
3. posílat lze do celého světa za nulé poplatky
4. poplatek za konverzi Kč do USD nula
5. poplatek za převod Revolut do IB USD (na USA účet) je nula (pouze jednou měsíčně – platí do 22.4.2021)
6. IB USA platbu dostane obvykle do 24 hodin

Vše není tak růžové, jak by se na první pohled mohlo zdát, je zde několik omezení, na které je třeba si dát pozor.

1. bez poplatku lze poslat maximálně 25 000,- Kč měsíčně (kolik zbývá do limitu vidíte v aplikaci) – platí do 22.4.2021
2. platba se shodnou měnou a zemí, tedy i USD do USA, budou od 23.4.2021 za 0,3% z objemu převodu (minimálně 10 Kč, maximálně 150 Kč za převod)
3. za víkendovou směnu je speciální poplatek
4. nulový poplatek za převod Revolut USA je pouze převod jednou měsíčně, každý další je za 15,- Kč
5. IB USA sice platbu dostane do 24 hodin, ale částka je k dispozici na Vašem účtu až za 4-5 dnů
6. nutno nainstalovat si další aplikaci do mobilu a naučit se s ní pracovat
7. důvěru si je třeba budovat postupně! Vůbec neuvažujte, že by jste jako první vklad vložili destitisíce nebo statisíce! To by Vám Revolut účet zablokoval a vyžádal si potvrzení příjmů (AML ověření). Jak první vklad rozhodně doporučuji nižší tisíce, maximálně polovinu měsíčního limitu = 12 tisíc Kč.
8. pokud přeci jen byste potřebovali posílat vyšší desítky nebo i stovky tisíc korun, tak rozhodně nedoporučuji dříve než po půl roce, po který se budete striktně držet pod 25ti tisícovým limitem vkladu

 

Poznámka: ač od 23.4.2021 již převod nebude zadarmo, stále to bude levnější než posílat EURa (nebo Kč až to snad jednou znovu půjde), protože např. posláním 15000 Kč do Lynx nově bude poplatek 45 Kč, což je stále méně než 100 Kč za směnu v Lynx, popř. zaslání z české banky za 100-200 Kč.

For international payments in the local currency of the recipient country, like when you send USD to the USA, you will be charged a variable fee of 0.3% of the transfer value, subject to the minimum and maximum fees listed below. Senders in non-listed countries will be charged an equivalent fee in their currency.
Pro CZK min/max je tedy 10 až 150 Kč.

 

Jak poslat USD do Lynx

Přes Revolut můžete poslat jak Eura, tak USD, záleží výhradně na měně, kterou do Lynx potřebujete/chcete dostat. Pokud tedy investuje v USD, tak je výhodné poslat rovnou USD a tím se vyhnout následnému 100,- Kč poplatku za směnu EUR>USD. A protože většina našich čtenářů investuje především v Americe, tak návod je napsán pro USD.

 

1) Posíláme Kč do Revolut

Jde vlastně o běžnou internetovou „platbu“ z Vaší karty.

Na hlavní (vstupní) obrazovce aplikace (nahoře uprostřed) kliknete na „+ Přidat…„.

 

Zadáte částku, kterou budete posílat a kliknete na tlačítko „Přidat peníze„.

 

Následně zadáte číslo Vaší karty, datum expirace a CVV kód. Kliknete „Přidat peníze“ a máte hotovo.

Peníze Revolut připíše Kč téměř okamžitě.

Tím máme první krok hotov = Kč na Revolutu.

 

2) Vytváříme avízo v Lynx

Stejně jako v minulosti, tak i dnes musíte nejdříve vytvoři v Lynx Accountu avízo o budoucí příchozí platbě.

1. Transfer&Pay
2. Transfer funds
3. vybrat Deposit
4. vybrat měnu USD
5. Bank Wire

 

• do „Sending Institution“ napsat Revolut
• „Account Number“ (číslo účtu) nevyplňovat – pro vklad nepovinné
• „Account Nickname“ vyplnit jen v případě, že si chcete šablonu uložit pro budoucí platby, jméno může být jakýkoliv, např. „Revolut_USD„
• „Deposit Amount“ zadat částku v USD, kterou přes Revolut budete vkládat
• „Get Wire instruction“ potvrdit avízo

 

Zobrází se údaje pro platbu, z nichž většinu použijeme v dalším kroku v Revolut aplikaci. Tedy kromě Swift kódu, protože Revolut posílá platbu jako lokální ACH platbu v rámci USA. Nikoliv jako mezinárodní dražší a pomalejší Swift.

A tím máme v Lynx hotovo a můžeme zas zpět do Revolut aplikace.

 

3) Vytvoření šablony v Revolut aplikaci

Zajisté nebudete posílat USD do Lynx jen jednou, takže je více než vhodné si nejdříve v Revolut aplikaci vytvořit šablonu.

• otevřete menu Převody (prostřední ikona protisměrných šipek v dolním menu)
• vyberte  tlačítko „+Převod„

 

• v horní záložce přepněte na „Bankovní účty„
• dále modrý text „Přidat příjemce“ (kdo už šablonu má, tak pod odkazem má již příjemce vypsané, tedy stačí jen vybrat / na obrázku níže, vidíte, že mám již obě šablony – obě pro EUR^{{ta Individuální je špatně, musím ji konečně smazat}})
• přepnout z „Individuální„ na „Podnikání“ (firemní účet, ne osobní! ať tam nemáte bordel jako já)

 

A jdeme vyplňovat dle pokynů k platbě z avíza v Lynx. Nejdříve „Adresa příjemce„.

 

Kliknout na to velký modrý kolečko se šipkou v pravo dole. A jdeme vyplňovat americké číslo účtu z avíza v Lynx.

• země: Spojené státy
• měna: americký dolar
• číslo účtu z „Account number“ z avíza
• „Směrové číslo“ je „ABA Routing Number“ z avíza
• název společnosti z avíza = pro klienty Lynx je to Interactive Brokers Ireland Limited

Před uložením šablony (nebo před prvním odesláním platby) bude Revolut aplikace ještě chtít adresu příjemce (tedy napsat tu z pokynu, ulice, Irsko, Dublin).

 

Po uložení už je možné šablonu použít na první platbu, příště už mezi bankovními účty bude zobraná a stačí si ji jen vybrat.

 

4) Posíláme USD do Lynx

Nyní je již možné udělat platbu v USD do USA na účet IBIE.

Šablonu máme vytvořenou či vybranou, takže jen zadat částku v USD a z jaké měnové složky se mají peníze na převod čerpat (klepnutím na „Zůstatek“ lze měnovou složku změnit na jinou s nenulovým zůstatkem).

Pokud jste si již dříve převedli Kč na USD (nebo na Revolut máte dolar z minula), tak můžete vybra dolarovou složku. Pokud na Revolut máte jen Kč, tak vyberte korunovou.

Hned to ukáže (v případě čerpání zůstatku z jiné měny než USD, tedy typicky z Kč), kolik zůstatku dané měny bude na USD konverzí čerpáno (konverze měny dle online Forex trhu, takže částka se neustále mění). Tímto tedy uděláte současně konverzi a převod – vše v jednom. Hlavní výhoda je, že posílate přesně částku, kterou jste zadali v avízu v Administraci Lynx.

Nyní pozor!!! Šablonu sice máme, ale Referenci musíte zádávat vždy ručně při každé převodu! Přednastaven je text „Odesláno z Revolutu„, což je špatně a Lynx by pak nebyl schopen platbu připsat na Váš účet!

Doplnění: Referenci nemusíte zadávat vždy znovu ručně, stačí, aby jste dali příště zopakovat platbu, upravili částku … pak Reference zůstane zachována a nemusíte ji znovu psát.

Tento text musíte změnit na „Uxxxx / jméno příjmení„, dle pokynů v avízu z Lynx.

Ještě kontrola a pak již jen kliknout na „Odeslat„.

Zůstatky v Revolutu v příslušných měnách (CZK či USD) se hned upraví, o realizaci platby Vám přijde e-mail. Platba neproběhne hned, nejlepší zadávat ve všední dny dopoledne, pak je platba cca do půl hodiny odeslaná a noci tentýž den jsou USD většinou v Lynx.

 

Kdy budou peníze na Lynx účtu?

Připsání na Lynx účet je sice do cca 24 hodin, ale s částkou lze disponovat až za 4 až 5 pracovních dní. Jakmile systém IB platbu zaznamená, to je vidět v historii „Transfer & Pay“ – platba tam bude „Hold“, namísto „Pending“. Systém Vám to také oznámí v „Notifikaci“ (zvoneček).

Tam uvidíte, že ACH platba (tedy tuzemská v rámci USA) systém zaznamenal a peníze budou k dispozici do určitého data od aktuálního dne přijetí (někdy to bývá o den až dva dríve).

Následně v den připsání opět dostanete „Notifikaci“ (zvoneček) a můžete s dolary nakládat jak je libo.Tedy žádné poplatky za konverzi.

 

Závěr + bonus

Dokud Lynx nezprovozní účet kam bude opět možné posílat české koruny, tak Revolut je nejlevnější variantou. Ne úplně nejrychlejší, protože musíte poslat peníze na Revolut a pak do Lynx a čekat na připsání. Ale alternativní převod, tedy poslání EUR z Vaší české banky je násobně dražší a navíc ještě je třeba následně směnit EURa na USD = dalších 100,- Kč poplatek.

 

Pokud jste dočetli až sem, tak mám pro Vás ještě bonus. Revolut nabízí registrační bonus, obvykle 300,- Kč, ale někdy má akce a je to i víc. Registrujte se prosím přes tento odkaz, pomůžete nejen sobě do začátku, ale přispějete i na provoz IG webu. Děkujeme.