Může Vás investování do dividendových akcií učinit bohatým(-tou)?

Může investor skutečně zbohatnout jen díky dividendám? Krátká odpověď je „ano“.

S vysokou mírou úspor, robustní návratností investic a dostatečně dlouhým časovým horizontem to z dlouhodobého hlediska povede k překvapivě velkému bohatství.

Jenže pro mnoho investorů, kteří dnes začínají, se to může zdát jako naprosto nerealistický sen. Navíc, když dividendový výnos indexu S&P 500 je mizerných 1,6 %. Nezdá se Vám to jako dost vysoký výnos, aby na tom skutečně mohl každý zbohatnout?

Navzdory tomu však zůstává investování do akcií, které každoročně zvyšují dividendy jedním z nejpřímějších a opakovatelných způsobů, jak zbohatnout.

Cíl

Kromě „být bohatý(-tá)“ je konečným cílem většiny lidí, odejít do důchodu bohatý a moci v důchodu zůstat. Finanční nezávislost poskytuje flexibilitu, svobodu a možnosti pro život. Dostat se tam je ta nejnáročnější část života.

Pro investory, kteří se zaměřují na akcie s pravidelně růstoucími dividendami, je finanční nezávislosti dosaženo v tzv. bodě zlomu. To je den (bod), kdy dividendový příjem převýší výdaje investory(-ky). A když je investor(-ka) k tomuto bodu velmi blízko, tak je třeba mít také určitou bezpečnostní rezervu, aby odolal(-a) jakýmkoli budoucím otřesům = neočekávaným výdajům, které by mohly v budoucnosti nastat.

Každý by si měl najít nástroje, které mu (jí) pomohou mít „věci pod kontrolou“. Dobré výsledky nejsou v dnešním nejistém světě dlouhodobého investování nikdy zaručeny a tedy třeba mít maximum věcí pod kontrolou, což zvýší šance na úspěch. Nejjednodušší je používat „selský rozum“, protože pokud ignoruje zjevné věci, tak to málo kdy dopadne dobře.

Zde je několik věcí, které je dobré mít pod kontrolou:

Výše úspor

Nejdůležitější věcí pro každého, kdo chce dosáhnout finanční svobody, jsou úspory. Pokud nebudete šetřit, nikdy nebudete mít kapitál na investování a tedy ani finanční nezávislost. Vlastně většinou máte pouze kontrolu nad výší svých úspor, než nad výnosy, které obdržíte.

Pokud vyděláte např. průměrnou mzdu 42 000 Kč měsíčně, tak můžete za rok uspoři cca 100 000 když, pokud se Vám podaří ušetřít 20 % svého hrubého příjmu. V tomto případě jsou vaše měsíční výdaje 30 000 Kč. Ušetřených 10 000 Kč by Vám mělo stačit na zaplacení tří měsíčních výdajů.

Pokud se Vám podaří snížit své výdaje a ušetřit 40 % svých příjmů, budete moci ušetřit více jak 200 000 Kč za rok.

Nejde o to zaměřit se na absolutní výši ušetřených peněz, ale na procenta úspor! Jde o to, že máte vyšší úroveň kontroly nad tím, kolik ušetříte. Díky tomu máte vyšší předvídatelnost úspěchu budování Vašeho bohatství než návratnost investice. Bohužel na druhou stranu budoucí výnosy jsou nepředvídatelné (nebo jen velmi těžce).

Dividendy jsou předvídatelnější složkou budoucích výnosů, než růst ocenění akcií. Proto si mnoho investorů v minulosti a dnes zakládá svůj důchod na příjmu z dividend, než možného očekávaného růstu cen.

Investiční strategie

Druhou důležitou věcí, kterou máte plně pod svou kontrolou, je typ investic, do kterých vložíte své peníze. Je důležité si uvědomit, že i přes douhou historii minulých výnosů nejsou budoucí výnosy zaručeny. Nemáte vůbec žádnou kontrolu nad výší a načasováním budoucích výnosů – nejlepší, co můžete udělat, je investovat do něčeho, čemu rozumíte a čeho se budete držet, ať se děje cokoliv.

Proto jsem si osobně vybral Dividendové aristokraty, což je skvělý seznam vysoce kvalitních dividendově růstových akcií, které mají dlouhou historií pravidelně rostoucích dividend.

Dělám to proto, abych si zajistil stabilnější dividendový příjem, než „jen“ kapitálové zisky z růstu ocenění. Navíc v důchodu chci utrácet pouze dividendové příjmy, ale ne investovaný kapitál. Díky tomu budu dostávat pravidelný „dividendový důchod“, které budu moc použít buď k reinvestování nebo financování rodiných výdajů.

Je totiž mnohem snazší generovat pravidelnou návratnost ze své investice a držet investičního plánu, když dostáte pravidelně výplatu.

Délka investování

Neméně důležitým nástrojem, který jako investor(-ka) máte k dispozici, je čas. Máte totiž absolutní kontrolu nad množstvím času, po který necháte své investice pracovat pro Vás.

Postupem času by se dnes investovaný dolar (koruna) měl(-a) každých 7 let zdvojnásobit – při 10% ročním složeném úročení. To znamená, že při 10% složeném úročení by z každého dolaru (koruny) bude za 28 až 30 let zhruba 16 dolarů (korun).

Pokud samozřejmě investor složené úročení nepoužívá, tak výsledky budou o dost horší. Mnoho investorů si na začátku myslí, že dlouhodobé složené úročení budou používat, jenž pak bohužel velká část z nich to nedodržuje.

Jedním z důvodů je strach z/během medvědích trhů a/nebo touha mít rychlý zisk … aniž by bylo třeba čekat na dlouhodobé zhodnocení. Když nastanou potíže, tak lidé panikaří a prodávají všechno bez rozmyslu.

Další důvod, proč lidé začnou své pozice prodávat je snaha časovat trhy nebo pokusy měnit jednu naprosto dobrou investiční pozici za naprosto (pod)průměrnou.

Ve většině situací by bylo pro investora lepší, kdyby nic nedělal(-a) a nadále se držel(-a) původní investice. Téměř nikdo nedokáže prodat navrcholu a nakoupit dole – takže ani Vy by jste se neměli obtěžovat s časováním trhu.

Většina investorů, kteří tvrdí, že se dokázali vyhnout medvědímu trhu, to dokázali pouze tím, že byli „v hotovosti“. To je sice na jedné straně zachrání před negativním dopadem medvědího trhu, jenže tím také příjdou o většina/všechny výhody.

Nejlepší, co může investor(-ka) udělat, je najít si takovou strategii, která bude právě Vám vyhovovat, a té se pak držet. Neexistují totiž žádné „dokonalé“ strategie, takže pokud budete neustále strategie měnit, tak z toho budete mít více problémů, než užitku. V takovém případě byste velmi pravděpodobně udělali mnohem lépe, kdybyste nakoupili dluhopisy, např. s výnosem 3 %, a ta pak drželi do splatnosti … než se hnali za novými a novými strategiemi, které právě teď frčí.

Najděte si svou vlastní strategii a držte se jí … v dobrém i ve zlém!

Nízké investiční náklady

Důležité je také udržovat nízké náklady, což vám pomůže zajistit vysokou míru úspor a rychleji akumuloval peníze pro další investování.

Ještě před pár lety chtěli brokeři vysoké poplatky za každý nákup/prodej. To se dnes změnilo a existuje mnoho nízkonákladových brokerů. Snažte se udržet náklady na co nejnižší úrovni, protože tak budete mít maximum peněz, které budou pracovat pro Vás.

Znamená to také minimalizovat daňové výdaje z Vašeho investičního příjmu. U nás to znamená využívat „časový t(r)est“, tedy pokud se již rozhodnete nějakou pozici prodat, tak prodávat až po třech letech držení, aby jste nemuseli platit daň z prodeje.

V zájmu udržení nízkých nákladů by měla být minimalizována výše poplatků, které platíte. To je též jeden z důvodů proč vznikl tento web, aby investoři nemuseli platit vysoké poplatky „zbytečným“ poradcům, kteří jen cucají provize, ale investorům nepřináší žádný užitek. Protože platit někomu 1 až 2 procenta ročně z investičního portfolia, když Vám to nepřinese žádný významný výnos. Takové poplatky se v dlouhodobém horizontu dostávají do obrovských výšek a investor udělal mnohem lépe, kdyby tyto poplatky investoval pro sebe.

Závěr

Může tedy investor(-ka) opravdu zbohatnout jen díky dividendám? Odpověď je „jasné ano„. Je si třeba, ale uvědomit, že na dividendách se nezbohatne rychle!

Chcete-li zbohatnout díky dividendám, tak musíte mít trpělivost a disciplínu. Pomáhá obezřetně sledovat také investiční výdaje. Čím méně utratíte za správu investic, tím více peněz zůstane na vašem investičním účtu.

A hlavně, dlouhodobé držení se strategie investování do akcií, které pravidelně dividendy zvyšují, velmi pravděpodobně povede k solidním výsledkům. Investování do růstových dividendových akcií zamíří pozornost každého investora(-ky) na základy podnikání konkrétní firmy, protože si chcete být jisti, že společnosti bude schopna vyplácet rostoucí dividendy i v budoucnosti.

Investování do růstových dividendových akcií také klade důraz na zhodnocení. Protože že DGI investoři preferují vyšší dividendový výnos (nižší ocenění) při nákupu akcií, přičemž všechny ostatní věci jsou stejné.

U dividendového investování obecně a investování do růstových dividendových akcií, investory zajímají dva faktory, které jsou pro dlouhodobý investiční úspěch velmi důležité:

• zhodnocení
• zaměření na kvalitní podniky

Tyto dvě věci mohou zásadně investorům pomoci v dlouhodobém horizontu zbohatnout díky dividendovému příjmu.